网信普惠是什么

普惠的字面意思是普惠。要谈互联网普惠金融，首先要了解传统金融的概况。

金融的本质是实现价值在时间和空间上的配置，核心是解决信息不对称问题。简单来说，如果一个人向你借钱，但是你不认识这个人，或者根本不了解他，你就不会借钱给他，因为你不知道他的情况，信用，他能不能还钱。这就导致了信息不对称。由于信息不对称的存在，这种金融交易(借钱)无法产生，或者只能在熟人之间有限地产生。

后来出现了金融机构(主要是银行)，其主要功能是解决信息不对称(当然还有降低交易成本等。)，因为机构拥有专业人员和专业知识来生成和获取借款人的信息，从而减少了信息不对称的问题，并且机构利用其信用向出借人提供信用担保，从而便利了金融交易。

中国的银行体系发展较晚，很多技术还不成熟，因为传统的银行贷款主要以有无抵押物为依据，以不动产即不动产为核心，因为不动产具有价值大、易评估、易控制(不能动)的特点。以房产作为抵押物实际上是一种风险缓释手段，即通过抵押物来缓释借款人的信用风险，可以降低借款人信用评估的标准和难度。银行贷款90%以上是抵押或担保贷款。但现实中，大部分小微企业、农民或城市低收入者没有房产，因此大量这类用户被挡在银行的门槛之外，无法获得银行融资。

当然，银行不给这类用户贷款，也是因为我国信用体系发展滞后，大量人群缺乏信用数据(央行征信系统中没有信用记录)，银行无法有效评估其信用。同时，由于这类小额贷款金额较小，银行传统的贷款模式主要是人工审核，要求单笔贷款金额足够大，能够覆盖其运营成本，无法满足这类小额高频贷款的需求。

互联网通过大数据、云计算、人工智能等技术的应用，以数据为驱动，利用系统审批贷款或替代部分人工环节，既拓展了信用评估的信息边界(电子商务数据、交易数据、通信数据均可纳入信用评估)，又解决了信息不足的问题；单笔贷款的成本也可以大大降低，贷款融资由以前的金额规模效应(单笔大额)向数量规模效应(多笔小额)转变，使金融服务群体的边界向下延伸。

因此，互联网普惠金融可以简单理解为通过互联网新技术让金融服务更容易被人们(小微企业、中低收入者、农民)获得。

需要注意的是，互联网金融并没有改变金融逻辑的本质，技术也不是万能的。但是，技术取代了传统金融低效的部分，大大提高了金融的成本效率，同时也提高了用户体验，从而推动了金融行业的发展和变革。